12 июля 2018
1048

Дайджест вкладчика (Выпуск №123/718)

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №123/718)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ЦБ ПОДАЛ ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИЗНАНИИ БАНКРОТОМ ОРЕНБУРГСКОГО БАНКА "АКЦЕНТ"

 

12.07.2018

Центральный банк (ЦБ) России подал заявление в Арбитражный суд Оренбургской области о признании банкротом ПАО АКБ «Акцент», говорится в материалах суда.

 

Регулятор 18 мая отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Акцент» (Оренбургская область, город Орск).

 

Проблемы в деятельности кредитной организации, как отмечает ЦБ РФ, возникли вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели, что привело к формированию на балансе значительного объема активов низкого качества. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка и наличие в его деятельности основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков. 

 

При этом кредитной организацией осуществлялись «схемные» операции с участием собственников, направленные на искусственное поддержание размера собственного капитала в целях формального соблюдения пруденциальных норм деятельности, сообщил регулятор.

 

Кроме того, в деятельности банка «Акцент» установлены многочисленные нарушения требований нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части корректностинаправлявшейся кредитной организацией в уполномоченной орган информации, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также идентификации бенефициарных владельцев клиентов.

 

АКБ «Акцент» является участником системы страхования вкладов. Кредитная организация по величине активов на 1 мая занимала 465-ое место в банковской системе Российской Федерации.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/arbitration/20180712/284609961.html

 

ГАЗБАНКУ СОРВАЛИ КОНЦЕРТ

 

12.07.2018

ЦБ отозвал у него лицензию из-за многочисленных нарушений.

 

11 июня Центральный банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций АО АКБ «Газбанк». В этот же день в банке назначена временная администрация. Полномочия исполнительных органов кредитной организации были приостановлены. Согласно данным ЦБ, за последний год регулятор 11 раз применял в отношении компании меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения. Компания скрывала свое реальное финансовое положение и не исполняла требования об адекватной оценке принимаемых рисков. Также организация нарушала нормативные акты регулятора о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

АО АКБ «Газбанк» зарегистрировано в Самаре в 1993 году. Банк имел филиалы в Москве и Ульяновске и 10 дополнительных офисов. Численность сотрудников банка на 30 июня 2017 года составляла 669 человек. Основным бенефициаром компании называют известного самарского бизнесмена Владимира Аветисяна, который контролирует холдинг «Волгопромгаз» (ВПГ). 14,41% акций компании принадлежит гендиректору «Газпром МежрегионгазСамара» (входит в структуру ОАО «Газпром») и депутату Самарской губернской думы Андрею Кислову. Совет директоров банка ранее возглавлял экс-депутат губдумыОлег Дьяченко (скончался 16 января 2017 года).

 

В списке акционеров компании: Андрей Стеблев (9,61%), Антоначи Глэдис Ноэми из Аргентины (9,28%), граждане Австрии Герхард Байер (9%) и Барбара Миклас (9,61%), граждане Швейцарии Константин Антипин (6,12%) и ГаонДавид (8,3%), гражданин Великобритании Джеффри Шмидт (4,8%). 12,97% акций компании принадлежит членам семьи Дьяченко. 14,46% капитала контролирует ООО «Бизнес Элит», большая часть которого принадлежит гражданам Швейцарии.

 

Представители Швейцарии приобрели доли в уставном капитале «Газбанка» в 2016 году. Новые акционеры заявляли, что готовы вкладывать средства в развитие финансового учреждения. В банке заявляли, что привлекли новых партнеров для реализации новых проектов и расширения бизнеса. Тогда же в компании началась ротация топ-менеджеров. В 2016–2018 годах кресло руководителя компании поочередно занимали: Максим Сойфер, Михаил Липовецкий, Артем Маслов, Игорь Свиридов и Владимир Аверин.

 

В рейтинге независимого финансового портала banki.ru банк занимал пятое место среди 12‑ти кредитныхорганизаций региона. В рейтинге самых надежных банковРоссии журнала Forbes банк занимал 78 место.

 

По данным на конец июня Газбанк привлек 19,26 млрд руб. вкладов населения. Как сказано на сайте компании, вкладчики защищены системой страхования вкладов. Физические лица и индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на страховое возмещение по депозитам в сумме до 1,4 млн руб. на одного вкладчика. Тем не менеесегодня к неработающим кассам и банкоматам «Газбанка» выстраивались очереди вкладчиков.

 

Также в банке обслуживается более 5 тыс. корпоративных клиентов, в том числе крупные промышленные предприятия и бюджетные организации. Ранее в числе своих клиентов банк называл муниципальные предприятия «Инженерные системы», «Самарагорсвет», «Инженерная служба», «Самарская набережная», «Ярмарки Самары», «Архитектурно-планировочное бюро», «Самараводоканал» и другие. Депутат Самарской губернской думы Михаил Матвеев считает, что прекращение работы банка может повлиять на функционирование МП, отвечающих за содержание города. В бюджетных учреждениях, которые обслуживал Газбанк, уже объявили о задержках зарплаты. Сотрудникам Самарской городской поликлиники № 9 Октябрьского района сегодня сообщили, что зарплату за июнь они получат только после того, как больница перейдет на обслуживание в другом банке. Ожидается, что это произойдет примерно через месяц.

 

«Газбанк был одним из важнейших региональных банков, он был плотно интегрирован в местный бизнес, в деятельность бюджетных организаций. В этом плане с ним можно сравнить только банк „Солидарность“, который также обслуживает значительную часть местного бизнеса», — сказал депутат.

 

Также Газбанк обслуживал коммерческие компании, входящие в зону влияния ВПГ. По данным „Ъ“, в конце 2017 года они начали закрывать счета в Газбанке и переводить сотрудников на зарплатные проекты в другие финансовые организации. Тогда же появилась информация, что у регулятора накопились претензии к банку и его может ждать отзыв лицензии. Массовое закрытие депозитов ухудшило положение организации. В октябре 2017 года собственный капитал банка составлял 5 млрд руб., с ноября этот показатель начал стремительно снижаться — до 3 млрд руб. в июне этого года. По данным „Ъ“, к моменту отзыва лицензии «дыра» в балансе банка превысила размер капитала и составила около 5 млрд руб.

 

В течение года в Газбанке прошло несколько проверок, последняя из них закончилась 30 июня. Ревизоры обнаружили многочисленные нарушения. Так, согласно данным ЦБ, на 1 июня этого года коэффициент достаточности собственных средств банка составил 8,836 при нормативе в 10. Долгосрочная ликвидность банка — 103 при нормативе в 120. Собеседник издания, знакомый с ситуацией, считает, что руководство и акционеры банка могут быть привлечены к субсидиарной ответственности. Не исключено возбуждение уголовных дел.

 

Ревизоры выяснили, например, что в штате банка числились некие музыканты, не обладающие специальной подготовкой и якобы не имеющие реальных обязанностей. Речь может идти о членах группы D’Black Blues Orchestra, в которой играет Владимир Аветисян.

 

Политтехнолог Эрнест Старателев считает, что отзыв лицензии Газбанка — серьезный удар по бизнесу всей группы ВПГ, для которой собственный банк был важным финансовым инструментом. Эксперт отмечает, что ВПГ остается одной из наиболее влиятельных финансово‑промыш­ленных групп Самарской области. Выходцем из ВПГ является врио губернатора регионаДмитрий Азаров. Тем не менее господин Старателевсчитает, что ему может быть политически выгодно ослабление холдинга, так как Дмитрий Азаров, по мнению политтехнолога, движется к независимости от группы.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3683199?from=doc_vrez

 

ДМИТРИЙ АЗАРОВ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ У ГАЗБАНКА: «К ЭТОЙ СИТУАЦИИ ПРИВЕЛИ УПРАВЛЕНЧЕСКИЕ ОШИБКИ»

 

11.07.2018

Управленческие ошибки привели к отзыву лицензии у Газбанка, считает временно исполняющий обязанности губернатора Самарской области Дмитрий Азаров.

 

«На протяжении целого ряда лет Центробанк РФ проводит работу по оздоровлению банковского сектора, эта работа проводится системно. Для Самарской области это, к сожалению, не первый банк и не первая история. По всей видимости, к этой ситуации привели управленческие ошибки», – сказал господин Азаров.

 

Ранее центральный банк РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у самарского Газбанкаи объявил о назначении временной администрации.

 

Глава региона заявил, что намерен встретиться с руководством Агентства по страхованию вкладов. Как сообщили в агентстве, выплаты вкладчикам начнутся не позднее 25 июля, а до 16 июля будут отобраны банки-агенты.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3683208

 

ДИРЕКТОР ИНСТИТУТА НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ СГЭУ: "ЦЕНТРАЛИЗАЦИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ НЕИЗБЕЖНА"

 

11.07.2018

Директор института национальной экономики Самарского государственного экономического университета, к. э. н. Сергей Пичкуров отметил, что процесс отзыва лицензий у региональных банков ЦБ РФ начался достаточно давно и самарский Газбанк не первый и, скорее всего, не последний в этой цепи.

 

"Газбанк — далеко не первый региональный банк, лишившийся лицензии. Вкладчикам, сумма вкладов которых не превышает 1,4 млн рублей, беспокоиться не о чем — опыт возврата вкладов накоплен достаточно большой, механизм отработан", — сказал эксперт.

 

Он отметил, что уход с рынка региональных кредитных организаций имеет объективные причины.

 

"Региональных банков остается все меньше: они не выдерживают конкуренции с федеральными структурами, их активы часто недостаточно эффективно работают. Региональные банки ориентированы только на местные ресурсы, поэтому привлекают средства населения под более высокие процентные ставки по депозитам. Однако это приводит к тому, что и ставки по кредитам у них часто выше, и они готовы работать с менее надежными категориями заемщиков, формируются проблемные активы. Проблемы в той или иной степени бывают у всех банков, просто у маленьких они заметнее и приводят к более существенным последствиям. Поэтому дальнейшая централизация банковской системы неизбежна", — пояснил Сергей Пичкуров.

 

Напомним, приказом Банка России с 11 июля у АО КБ "Газбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В банке назначена временная администрация. Газбанк — участник системы страхования вкладов.

 

Агентство по страхованию вкладов определит банки-агенты до 16 июля, выплаты начнутся не позднее 25 июля 2018 года.

«ВОЛГА НЬЮС»

http://volga.news/article/477939.html

 

МЫ СТАЛИ ЖЕРТВАМИ ГРАНДИОЗНОЙ АФЕРЫ – ХАБАРОВЧАНЕ О ВЕКСЕЛЬНОМ СКАНДАЛЕ

 

12.07.2018

Грандиозный скандал в банковской сфере разгорелся в Хабаровском крае и соседних регионах ДФО. Граждане, которые через местные отделения АТБ вложили огромные суммы в векселя московской компании «ФТК», не могут вернуть ни сами вклады, ни обещанные проценты. Об этом корреспонденту ИА «Хабаровский край сегодня» рассказала живущая в дальневосточной столице дочь одной из пострадавших из Приморья.

 

- Моя мама живёт в Лесозаводске Приморского края. Она учитель английского языка на пенсии, сама я проживаю в Хабаровске. Мы решили, что ей пора перебираться в наш город. Решили купить квартиру, но денег накопленных было только около миллиона. Год назад мы вместе с мамой обратились в отделение банка АТБ, решили открыть вклад под проценты. Открыли депозит. Мама в Лесозаводске каждый месяц ходила в банк в и переоформляла вклад на новый срок, - рассказала корреспонденту ИА «Хабаровский край сегодня» хабаровчанка Анна Емельянова. – При этом процентная ставка месяц от месяца снижалась. А банковские служащие мою маму каждый такой визит для переоформления вклада убеждали воспользоваться их новым продуктом и вложить деньги не на депозит, а в некий вексель. В июне этого года она мне звонит и говорит: денег нет! Как выяснилось, она ещё в марте поддалась на уговоры и вместо вклада вложила всю сумму в вексель на три месяца. Пришла по окончании сроки забрать деньги с процентами, а ей вручили уведомление, что банк АТБ не может выплатить средства.

 

При этом ни мать Анны Емельяновой, ни другие согласившиеся на приобретение векселей ООО «ФТК» в отделениях АТБ граждане оригиналов самой ценной бумаги не получили. Официально она должна была находиться в Азиатско-Тихоокеанском банке на хранении.

 

- Ни у кого из обратившихся к нам с жалобой на эту парадоксальную ситуацию жителей Хабаровского края даже нет на руках копии того самого векселя, в который они вложили миллионы рублей. Люди покупали «кота в мешке», - объяснил корреспонденту агентства руководитель общественной организации по защите прав потребителей «Резонанс» Денис Локанцев. – В договоре о покупке нет даже расшифровки, что такое ООО «ФТК». Что это? «Федеральная транспортная компания» или всё-таки «Финансово-торговая компания»? Не указан даже ИНН. Это была самая настоящая афера.

 

По информации Дениса Локанцева, в одном только Хабаровском крае было выдано около трёх тысяч таких векселей. Львиная доля пострадавших – пенсионеры.

 

- Да, мы стали жертвой грандиозной аферы, - призналась дочь вкладчицы АТБ из Лесозаводска Анна Емельянова. – ФТК – структура, аффилированная с этим же банком. Сейчас по московскому адресу, где она официально зарегистрирована, уже никого нет. У нас на руках есть подробные инструкции, которые рассылались сотрудникам АТБ, с рекомендациями, как убеждать пенсионеров покупать эти сомнительные векселя. Самое плохое, что клиентам предлагалось при оформлении этих пустышек, подписывать некую декларацию о рисках, связанных с приобретением ценных бумаг.

 

Там указывалось, что Азиатско-Тихоокеанский банк, где оформлялся вексель, не обязан вкладчику ничем, обращаться нужно лично в Москву в ООО «Финансово-торговая компания» по адресу этой структуры. Однако представители самой «ФТК» в ответах на претензии граждан, по сути, «переводят стрелки» на банк, где выдавали векселя.

 

- ООО «ФТК» имеет договор с АТБ, в соответствии с которым банк покупал векселя ООО «ФТК» для продажи их третьим лицам. Дальнейшая судьба проданных банку векселей нам не известна, - говорится в письменном ответе руководства ООО «Финансово-торговой компании» на требования гражданки Реуцкой вернуть деньги.

 

По информации издания «Форбс», Центробанк ещё в апреле этого года выявил подозрительную схему по продаже векселей ООО «ФТК» в сети коммерческого банка АТБ, который к тому времени уже проходил процедуру санации главным финансовым регулятором страны. В пресс-релизе ЦБ эта схема была даже названа пирамидой.

 

- Компания «ФТК» не имела денежного потока, в банке под неё были сформированы резервы на 100 %, и она могла расплачиваться по выпущенным векселям исключительно при помощи выпуска новых. Банк АТБ фактически управлял этой пирамидой, продавая людям векселя компании, задолженность которой перед самим собой признавал проблемной, практически безнадежной к погашению, — говорится в комментарии ЦБ, разосланном СМИ. - Всего векселей было выдано на 4,3 млрд рублей. Перспективы урегулирования ситуации с держателями векселей будут определяться по итогам расследования и изучения ситуации.

 

В ряде регионов за обманутых покупателей векселей уже заступились правоохранительные органы. В Хабаровском крае не получивших вложенные в ценные бумаги деньги клиентов ждут в прокуратуре.

 

- Пока в прокуратуру города Хабаровска поступило только одно обращение от пенсионерки о том, что по окончании действия договора банк ей деньги не вернул, - рассказала старший помощник прокурора Хабаровского края по взаимодействию со СМИ Валентина Глазова. – В её интересах прокуратура предъявила иск о взыскании с АТБ денежных средств. Центральный районный суд принял его к производству, но рассмотрение начнётся только в августе или даже в сентябре. 

 

По информации общества защиты прав потребителей «Резонанс», в Хабаровске также приняты к рассмотрению первые иски покупателей ничем не обеспеченных векселей к банку АТБ, которые решились судиться с кредитной организацией самостоятельно. В Комсомольске-на-Амуре несколько лишившихся миллионных накоплений жителей уже провели пикет, чтобы привлечь к своей проблеме внимание властей и правоохранительных органов.

«ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ СЕГОДНЯ»

https://todaykhv.ru/news/society/14197/

 

БАНК "ТААТТА" ПОДВЕЛА "СХЕМНОСТЬ" СДЕЛОК

 

12.07.2018

ЦБ отозвал лицензию у якутского банка, клиенты которого готовы выйти на пикет.

 

3 июля АО "Банк Таатта" (Якутск) перестало выдавать деньги своим клиентам, а операции со счетами были приостановлены. Интернет-банк стал недоступен для проведения операций, в банкоматах не оказалось наличных средств. В офисах банка начали скапливаться очереди из сотен человек, но ситуация так и не прояснялась. Подогревали нервозность и различные слухи, распространяемые в Whatsapp-группах, где, в частности, связывали крах банка с отставкой экс-главы Якутии Егора Борисова, а также приобретением контрольного пакета банка никому неизвестным бенефициаром с целью его последующего банкротства.

 

Первые дни руководство республики хранило молчание, тем самым порождая еще более нелепые слухи: деньги украдены из кассы московского филиала, и правоохранительные органы их просто не ищут, так как достались они «своим». Вместе с тем, жители Якутска сообщали, что «слышали от своих знакомых» о невнятной кредитной политике банка, руководство которого раздавало деньги своим родственникам, а те их якобы не возвращали.

 

Работа банка оказалась парализована, а вкладчики впали в панику и решили объединиться для координации дальнейших действий. В соцсетях стали создаваться группы, где якутяне делились друг с другом информацией о пропавших деньгах, и предлагали пути решения проблемы.

 

«3 июля я через интернет-банк сделала три платежа: 500, 300 и 100 тысяч рублей. Сейчас идет отчетный период, я оплатила налоги, рассчиталась с поставщиками. С моего счета деньги ушли сразу. Но на следующий день я узнала, что мои поставщики ничего не получили. Поехала в банк, получила копии платежных документов с отметкой банка о проведении денежных средств. И на этом все, никто не мог мне дать внятный ответ, почему на счету ноль, и где мои платежи», - рассказала главный бухгалтер одного из предприятий Якутска Ирина Петрова.

 

Поскольку основными клиентами банка являются предприниматели, к прояснению вопроса подключилась уполномоченный по защите прав предпринимателей Якутии Айталина Соколова. Она предложила направить письма от имени пострадавших в УФНС и Трудовую инспекцию, так как из-за заблокированных счетов владельцы бизнеса не смогли выдать зарплату сотрудникам, оплатить налоги, рассчитаться с поставщиками и партнерами.

 

4 июля врио главы Якутии Айсен Николаев поручил первому заместителю правительства республики Алексею Стручкову взять ситуацию под контроль. «У Якутии нет доли в банке «Таатта». Однако пострадали наши люди. Сейчас главное – это чтобы как можно быстрее была назначена временная администрация. Это прерогатива Центробанка России», - сообщил Айсен Николаев изданию «Якутск Вечерний».

 

5 июля Центральный банк заявил об отзыве лицензии у банка «Таатта». «Проблемы в деятельности кредитной организации Банк «Таатта» АО возникли вследствие использования рискованной бизнес-модели, что привело к формированию на балансе значительного объема активов низкого качества. При этом Банк «Таатта» АО осуществлял «схемные» операции и сделки, направленные на искусственное поддержание размера капитала в целях формального соблюдения пруденциальных норм деятельности», - говорится в пресс-релизе ЦБ.

 

"Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, дважды направлялась Банком России в правоохранительные органы. Также регулятор неоднократно применял в отношении кредитной организации меры надзорного реагирования, включая ограничение и запрет на привлечение денежных средств физических лиц. Тем не менее, руководители и собственники банка так и не предприняли никаких действенных мер по нормализации его деятельности", - добавили в ЦБ.

 

Параллельно с отзывом лицензии, ЦБ РФ назначил в банке «Таатта» временную администрацию. В Агентстве по страхованию вкладов сообщили о «наступлении страхового случая в отношении кредитной организации». В ближайшее время АСВ определит банки, через которые будут возмещаться застрахованные суммы. Но страховка покроет только вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Максимальная сумма, предназначенная к возмещению, составляет 1,4 млн рублей. Больше всего от сомнительных действий руководства банка пострадали владельцы ООО, поскольку для них никакого возмещения ущерба не предусмотрено.

 

Прокуратура Якутии 9 июля возбудила уголовное дело по факту хищения чужого имущества в особо крупном размере.

 

«Установлено, что Банк «Таатта» АО осуществлял «схемные» операции и сделки, направленные на искусственное поддержание размера капитала в целях формального соблюдения пруденциальных норм деятельности, что повлекло за собой приостановление выдачи денежных средств клиентам банка. При этом,согласно данным прокурорской проверки, совершено хищение денежных средств в особо крупном размере путем неправомерного их получения из кассы Московского филиала банка», - говорится в пресс-релизе ведомства.

 

11 июля врио главы Якутии Айсен Николаев встретился с председателем Центробанка РФ Эльвирой Набиуллиной. Он пообещал, что в ближайшие дни начнутся выплаты по линии Агентства страхования вкладов. «Средства юридических лиц в частном банке, которые не защищены по линии Агентства по страхованию вкладов, составляют порядка 2 миллиардов рублей. Республика совместно с Центральным банком и правоохранительными органами постарается снизить потери вкладчиков и юридических лиц», - сказал глава республики. Число пострадавших вкладчиков превысило две тысячи человек.

 

По данным отчетности банка "Таатта" перед ЦБ РФ на 7 мая 2018 года, большая часть акционерного капитала компании была разделена между несколькими физлицами и одним юрлицом пакетами по 6,88-9,99%. Крупнейшим держателем является Ян Коршак (Москва, 9,99%), Игорь Васильев (Москва, 9,89%), московское ООО "БестТехноЛизинг" Антона Стенина (9,84%). В то же время, среди крупнейших акционеров "Таатта" - жители Якутска Надежда Яркова (и.опредправления банка), Ирина Басова и Сания Дорохина(доли по чуть более 8%). 

 

Согласно бухгалтерскому балансу банка "Таатта" за первый квартал (последний опубликованный), на счетах кредитного учреждения было размещено 7,88 млрд руб. средств клиентов, в том числе 5,95 млрд руб. вкладов физлиц и индивидуальных предпринимателей. По данным самого банка, на 1 января 2018 года он занимал в рейтинге российских банков по активам 218 место, по капиталу - 229 место, по кредитному профилю – 213 место, по вкладам физических лиц – 157 место. 

 

В официальном сообщении на сайте банка говорится, что выплаты вкладчикам по линии АСВ начнутся "не позднее 19 июля". Но немалые средства в "Таатта" потеряли и предприниматели, осуществлявшие расчеты через банк. Инициативная группа граждан планирует в ближайшие дни провести пикет. Сегодня в мэрии города состоится сбор подписей за организацию митинга в поддержку пострадавших от «лопнувшего» банка «Таатта».

 

"В рамках договора оказания услуг по техническому обеспечению Международных интеллектуальных игр я получил авансом более миллиона рублей за организацию четырех мероприятий. Событие, хочу заметить, масштабное, в Якутск съехались представители 15 стран. 9 июля мы открыли Игры, и планируем 14 июля организовать официальное закрытие. Но деньги остались на счету в банке «Таатта», а по факту – ноль. Я не могу их получить с 3 июля, а мои сотрудники остались без заработной платы", - говорит директор фирмы «Звук и свет» Александр Борисов.

 

"С банком «Таатта» я сотрудничаю пять лет, владею медицинской клиникой. На счету в банке находились денежные средства для покупки оборудования, с помощью которого дети с ортопедической патологией проходят реабилитацию. Сейчас я его купить не могу, так как на счету у меня этих денег нет. У нас очень много говорят о поддержке малого предпринимательства, а по факту мы остались со своей бедой один на один. Если деньги, как говорят, действительно были украдены, то это не я пострадала, а дети, и теперь их лишили возможности пройти реабилитацию", - рассказывает предприниматель Татьяна Захарова.

 

Позицией местных властей многие предприниматели недовольны. 

 

"Врио главы Якутии Айсен Николаев сказал, что Алексей Стручков в курсе ситуации и держит руку на пульсе. Я сказала, что, видимо, не та рука и не тот пульс", — заявила руководитель независимого движения предпринимателей "Вместе мы — сила" Ирина Котенко.

 

Предприниматели намерены вернуть свои деньги, но большинство из них относятся к заверениям властейскептически. Процедура банкротства и реализация «конкурсной массы» (имущество и активы банка) могут затянуться на долгие месяцы.

«EASTRUSSIA»

https://www.eastrussia.ru/material/bank-taatta-podvela-skhemnost-sdelok/

 

МИНФИН УДАРИТ ПО РУБЛЮ: ИЗ ЭКОНОМИКИ ВЫКАЧАЮТ 8,5 ТРИЛЛИОНА

 

12.07.2018

Пока правительство повышает НДС, чтобы найти недостающие 8 трлн рублей на майский указ президента, Минфин обещает выкачать из экономики в ближайшие три года 8,5 трлн. Это, вообще, нормально? 

 

Ближайшие три года пройдут под знаком масштабных валютных интервенций со стороны Минфина. В 2019-м ведомство рассчитывает купить на внутреннем рынке валюты на сумму более 3,4 трлн рублей. В дальнейшем объемы будут чуть скромнее — 2,7 трлн в 2020 году и 2,4 трлн в 2021-м.

 

Итого в сумме на покупку валюты Минфин собирается потратить 8,5 трлн рублей — в два с лишним раза больше, чем не хватает на новый майский указ Владимира Путина. Расчеты ведомства приводятся в «Основных направлениях бюджетной, налоговой и тарифно-таможенной политики». Этот документ считается канвой для закона о бюджете на период с 2019 по 2021 год. Средства, которые пойдут на закупки валюты, упоминаются в пункте о финансировании бюджетного дефицита. Планируемые интервенции Минфина не что иное, как результат исполнения бюджетного правила.

 

Согласно бюджетному правилу, «лишние» нефтегазовые доходы России откладываются в резервы путем покупки валюты. Дополнительными считаются все поступления от продажи сырья по цене выше 40 долларов за баррель (сейчас нефть стоит почти вдвое дороже). Базовая стоимость нефти для бюджетного правила корректируется на 2% ежегодно. Таким образом, «цена отсечения» на текущий год — 40,8 доллара за баррель. Валюта закупается в пропорции 45% долларов, 45% евро и 10% фунтов. Причем чем выше цена на нефть, тем больше масштаб закупок. Правило работает и в обратную сторону: при падении сырьевых котировок валюта продается.

 

Минфин применяет этот механизм с февраля прошлого года. Глава ведомства Антон Силуанов не раз пояснял, что валютные интервенции минимизируют зависимость российской экономики от мировых цен на нефть. При этом Минфин признавал: покупка валюты «давит» на рубль, не давая ему чрезмерно укрепиться.

 

Нефть держится на отметке выше 40 долларов за баррель с марта 2016 года. Иными словами, за все время действия нового бюджетного правила у Минфина не было оснований для продажи валюты. В прошлом году изъятия составили 841,8 млрд рублей. План на 2018 год — 2,7 трлн. Пока он реализован лишь частично. Интервенции, например, приостанавливались в апреле после введения новых санкций США.

 

В прошлом году закупки Минфина на динамику курса рубля влияли незначительно. Но с весны 2018 года российская валюта ослабляется к доллару, и резкая «просадка» пришлась на начало апреля, когда США ввели болезненные санкции против ряда российских олигархов. К концу июня пара USD/RUB торговалась уже вблизи отметки 64. Тогда же первый вице-премьер, глава Минфина Антон Силуановпризнал, что, не будь бюджетного правила, курс мог бы быть 50 рублей за доллар.

 

Получается, цена этого механизма для рядового россиянина — лишние 15—20% к стоимости доллара. Минфин, однако, считает такую надбавку оправданной. «Конечно, рубль был бы крепче, но в случае снижения цены на нефть мы увидели бы обратные качели», — пояснял Антон Силуанов.

 

Хотя закупки валюты в рамках бюджетного правила могут корректироваться, эксперты ожидают сохранения «давления» на рубль.

 

«Если механизм интервенций Минфина не изменится, ближайшие три года мы проживем при курсе рубля, примерно соответствующем 40 долларам за баррель», — отмечает аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

 

Но сами цены на нефть будут гораздо меньше влиять на курс национальной валюты. Определяющими факторами станут приток капитала, ситуация с санкциями и монетарная политика ЦБ, утверждают собеседники Банки.ру.

 

«На горизонте 2018 года будет сохраняться коридор 60—65 рублей за доллар. Но в ближайшие месяцы ожидается ускорение инфляции, а значит, ЦБ замедлит процесс снижения ключевой ставки. Кроме того, мы видим сейчас среднесрочный тренд на рост курса доллара к широкому спектру валют. С учетом этих факторов на горизонте года коридор может сдвинуться немного вверх — до 67 рублей за доллар», — считает директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексей Потапов.

 

«Слабый» рубль не так уж плох для россиян, полагает главный аналитик УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин. «Если бы нацвалюта сильно укрепилась, это сказалось бы и на росте экономики, и на конкурентоспособности российских компаний несырьевого сектора», — говорит эксперт.

 

Впрочем, не все действия Минфина будут играть против рубля. Обеспечить стабильный спрос нерезидентов на российскую валюту может выпуск ОФЗ. А планы по заимствованиям у финансового ведомства такие же амбициозные, как и по валютным интервенциям. В ближайшие три года Россия может выпустить ценные бумаги на 5 трлн рублей, или примерно 80 млрд долларов. Если верить расчетам Минфина, санкции этому не помеха.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10560311

 

СНОВА В ФАВОРЕ. СПРОС НА РОССИЙСКИЙ ГОСДОЛГ РЕЗКО ПОДСКОЧИЛ

 

11.07.2018

11 июля Минфин успешно продал гособлигации на 40 млрд рублей — это максимальная сумма с момента расширения американских санкий. Аналитики предполагают, что повышенный спрос на государственный долг могли обеспечить либо иностранцы, либо санируемые банки.

 

Минфин успешно разместил 11 июля ОФЗ на 40 млрдрублей — максимальный объем с момента введения санкций США 6 апреля. Облигации с датой погашения в феврале 2024 года объемом в 20 млрд рублей Минфин разместил с доходностью 7,58%, объем спроса превысил предложение на 35,6 млрд рублей. Второй выпуск с погашением в мае 2034 года размещен по ставке 7,82%, спрос на него превысил предложение также на 35,6 млрдрублей.

 

Такие результаты можно назвать очень хорошими, но они были ожидаемыми, поскольку на прошлом аукционе 4 июля, когда Минфин предлагал купить ОФЗ на 30 млрд рублей, уже сформировался высокий спрос на госдолг в 85 млрд рублей, отмечает руководитель дирекции анализа долговых инструментов ФК «Уралсиб» Ольга Стерина. Премии ко вторичному рынку минимальны, а совокупный спрос на ОФЗ превысил 100 млрд рублей, чего не наблюдалось ни разу с момента расширения американских санкций в апреле, указывает Стерина.

 

Поскольку высокий спрос отмечался и в отношении более длинного выпуска ОФЗ, можно допустить, что к российскому долгу вернулся интерес иностранных инвесторов — они традиционно отдают предпочтение долгосрочным инструментам, говорит Стерина. «Другой фактор, который косвенно подтверждает участие нерезидентов в аукционе, — это практически отсутствие реакции курса рубля на сегодняшнее падение стоимости нефти на 1,8%» — добавляет она.

 

По мнению старшего аналитика по долговым рынкам Райффайзенбанка Дениса Порывая, причина высокого спроса на ОФЗ — наличие порядка 2 трлн рублей дешевой ликвидности в банках, попавших на санацию в ФКБС. «Странно только, что банки предпочли ОФЗ депозитам в ЦБ и размещению средств на межбанке, так как первые несут в себе более высокие риски. Это долгосрочный инструмент, в отличие от депозитов, и в случае нестабильности на внешнем рынке его стоимость может упасть», — поясняетПорывай. По его словам, покупка ОФЗ выгодна банкам в том случае, если доходности будут предлагать премию 100-125 б.п. к ставке межбанковского рынка RUONIA.

 

«Что касается небанковских организаций, то у УК пенсионных фондов уже нет больших свободных денег — судя по всему, они выкупили достаточно крупный объем ОФЗ в апреле-мае на распродажах нерезидентов», — считает Порывай.

 

В апреле и мае наблюдались оттоки средств нерезидентов из ОФЗ. В апреле иностранцы сократили свое участие в российском госдолге на 97 млрд рублей, а в мае — на 131 млрд рублей. Глава Банка России Эльвира Набиуллина 15 июня заявила , что отток нерезидентов продолжится какое-то время, но эта тенденция не несет в себе рисков для финансовой стабильности.

 

20 июня Минфин пережил неудачный аукцион, когда он предлагал инвесторам купить 10 млрд рублей долга, однако спрос составил всего 7,2 млрд рублей. В целом Минфин не выполнил план по привлечению средств во втором квартале — вместо 450 млрд рублей ведомство привлекло всего 218 млрд рублей.

 

Минфин не побоялся увеличить 11 июля предложения по ОФЗ на фоне роста ликвидности в банковском секторе, говорит генеральный директор УК «Спутник — управление капиталом» Александр Лосев. 10 июля депозиты банков, размещенные на счетах в ЦБ, достигли исторического максимума, превысив 4 млрд рублей, пишет аналитик ФК «Уралсиб» Ирина Лебедева в отчете Fixed Income Daily.

 

Хотя это кратковременное явление, в целом избыток денежных средств в банковской системе нарастает, поясняет она. Об этом говорит спрос на купонные облигации Банка России, а также популярность депозитных аукционов.

 

По словам Лосева, популярность ОФЗ остается высокой по той причине, что ЦБ не стал снижать ключевую ставку 15 июня, оставив ее на уровне 7,25%. Это решение регулятор объяснил пересмотром прогноза по инфляции с учетом повышения НДС с 18% до 20% в 2019 году. Также глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о том, что Банк России не исключает повышения ключевой ставки при повышении инфляционных рисков, хотя вероятность такого сценария маловероятна.

 

Инфляционные ожидания продолжили расти в июне, увеличившись до уровня сентября-октября 2017 года с 8,6% в мае до 9,8% в июне. Основным драйвером такой динамики стали изменения цен на бензин, а также объявленное правительством повышение НДС. Также росла и наблюдаемая респондентами инфляция, которая, по их ощущениям, увеличилась с 9,2% в мае до 10,6% в июне.

 

Все эти факторы вынуждают в том числе и зарубежных инвесторов пересмотреть свои ожидания, поддержав в них надежду на сохранение комфортной доходности, говорит Лосев. ОФЗ остаются наиболее привлекательным инструментом по сравнению с локальными гособлигациями других развивающихся стран, предлагая одни из самых высоких доходностей в реальном выражение.

 

«Однако в среднесрочной перспективе отток средств нерезидентов неизбежен, так как ФРС, судя по всему, продолжит повышение ставок, что рано или поздно нивелирует выгоду от спекулятивных операций», — заключает Лосев.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/364537-snova-v-favore-spros-na-rossiyskiy-gosdolg-rezko-podskochil

 

ЖИЗНЬ БЕЗ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ. ФНС ХОЧЕТ ПОЛУЧИТЬ ДАННЫЕ О СЧЕТАХ РОССИЯН

 

12.07.2018

По данным «Коммерсанта», налоговики просят расширить полномочия, чтобы в любой момент узнавать о движении средств по счетам любого гражданина. Можно ли это осуществить и что думает об этом теневой сектор?

 

Только-только утихли страсти из-за возможных поборов с переводов с карты на карту. Можно еще раз сказать: налоговая с 1 июля этого не делает. Но идея отслеживать всех и вся, судя по данным «Коммерсанта», у налоговиков есть. Business FM опросила самозанятых — именно они могут попасть под удар.

 

Занимаются бизнесом: ремонтируют, стригут, учат. И не платят со своих доходов налоги. Эти люди уже привыкли к мысли, что ФНС постепенно прикрывают лавочку. Но не таким же способом, говорит репетитор Ирина. Да, она получает деньги от клиентов через онлайн-переводы. Но точно также ей присылают средства и другие люди с другими целями.

 

«Пользуются все. Даже, когда человеку кто-то должен денег или еще что-то. Переводы сейчас стали настолько популярны, мне буквально недавно подружка переводила сумму, потому что мне должна была, и все. Я вот даже больше в таких случаях пользуюсь». 

 

Вообще-то, ФНС уже четыре года как может получать от банков данные о счетах физлиц. О чем и заявили в Минфине, комментируя публикацию. Но в законе оговорка: только в рамках проверки. А поскольку налоговики «физиков» особо не проверяют, то и практика применения небольшая.

 

Но ФНС просит расширить полномочия, чтобы запрашивать информацию по своему усмотрению. Это значит, что в любой момент налоговики смогут узнать о движении средств по счетам любого гражданина, и, например, задать вопрос: «А что это за 10-20 тысяч рублей, уважаемый безработный, вы каждую неделю получаете от разных товарищей, да еще из разных городов? Они ваши друзья или клиенты? И не желаете ли вы заплатить государству 13%?» Видимо, планируется, что серые предприниматели тогда поймут, что легальный статус безопаснее.

 

Алексей Гидирим, сооснователь онлайн-сервиса бытовых и бизнес-услуг YouDo.com:  «Государство будет стимулировать к тому, чтобы люди переходили и делали статусы себе самозанятые, индивидуальные предприниматели, и это в целом нормально. Будут ли наказывать задним числом — вот этого не хотелось бы. Вводить новые правила, так, чтобы это касалось абсолютно всех, это, скорее, правильная инициатива, какая бы она неудобная на сегодняшний день для населения ни была».

 

Первый звоночек уже был. В апреле налоговики задали вопросы кондитеру, которая продавала торты в Instagram. Это была явно показательная акция, с рейдом и контрольной закупкой. Женщина из Твери получала деньги за сладости на карту. Она попалась только потому, что раньше сама подавала декларацию. В таких случаях ФНС проводит проверки, и был законный повод запросить информацию у банка.

 

Если ФНС расширят полномочия, то под прицел контролеров могут попасть десятки миллионов теневиков. Надежда зарабатывает на бровях — в смысле на их окраске, придании формы, микроблейдинге и так далее. Раньше был патент. Сейчас работает на свой страх и риск, принимая и онлайн-переводы.

 

Надежда, косметолог: «Мне переводят деньги, этого делать нельзя. Я все равно принимаю. Слышала, одни говорят с 2019 года будет, другие говорят, чтоб эту систему внедрить, очень много чего нужно изменить, что не так просто отслеживать каждый перевод. Но я, наверное, до сентября как-нибудь перекантуюсь, а вот с сентября ИП у меня уже будет».

 

Если налоговики действительно всерьез возьмутся за счета самозанятых, то последние просто вернутся к наличным. Впрочем, быстро все это не произойдет. Сначала нужно принять поправки к Налоговому кодексу. Потом получить от банков огромный массив данных и загрузить их в программу. А еще по дороге что-то может сломаться.

 

Но параллельно со следующего года начнется эксперимент по налогу на самозанятых. Это 3%, которые можно оплатить через мобильное приложение. Причем проверять данные о доходах не будут, да и не смогут. В любом случае гражданам придется рискнуть: или прятаться дальше или раскрыться.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/389608

 

МИНФИН: ФНС НЕ ПОЛУЧИТ НОВЫЕ ПОЛНОМОЧИЯ ПО КОНТРОЛЮ СЧЕТОВ ГРАЖДАН

 

11.07.2018

Минфин не собирается расширять полномочия Федеральной налоговой службы в части сбора налога с граждан. Об этом сообщил замминистра финансов Илья Трунин.

 

"Мы периодически принимаем законы, направленные на улучшение налогового администрирования. Если были бы нужны дополнительные меры, мы бы их уже, естественно, предлагали", - приводят цитату Трунина "РИА Новости".

 

Замминистра добавил, что действующее законодательство дает налоговым органам достаточно широкие полномочия, в том числе - запрашивать информацию о средствах налогоплательщиков у третьих лиц.

 

Напомним, с 2014 года у банков появилась обязанность сообщать в налоговую информацию об открытии и закрытии гражданами счетов и вкладов, а также предоставлять выписки по ним. В этом году в список подконтрольных вошли металлические счета. В ФНС напоминали, что запрашивать информацию о счетах, вкладах и электронных кошельках налогоплательщиков ведомство может только при проведении мотивированных проверок.

 

Сегодня в СМИ появилась информация, что налоговая служба попросила Минфин дать ей право запрашивать у банков информацию обо всех средствах, поступающих на счета россиян, вне рамок налоговых проверок.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/07/11/minfin-fns-ne-poluchit-novye-polnomochiia-po-kontroliu-schetov-grazhdan.html

 

МАГАЗИНЫ СТАНУТ БАНКАМИ

 

12.07.2018

Уже в этом году граждане смогут получить средства со своих кредиток на кассах торговых точек.

 

В Центробанке изучают различные варианты повышения доступности финансовых услуг в малонаселенных пунктах, отметил в беседе с «Известиями» Михаил Мамута. Один из возможных способов — пополнение счетов банковских карт, а также снятие наличных с них в магазинах. Такая система сейчас действует в Мексике, добавил он. Через терминал, который стоит в торговой точке, кассир будет принимать деньги и зачислять их на счет или же выдавать наличные с карты. Уведомление о совершении операции гражданин будет получать по SMS, как при любой эквайринговой операции.

 

Михаил Мамута отметил, что торговая инфраструктура, принимающая карты, есть почти везде и ряд крупных российских банков считает, что у этой системы большой потенциал.

 

ЦБ сейчас анализирует зарубежный опыт внедрения такой услуги и при наличии должного механизма контроля рисков будет всерьез его рассматривать. Изучение этого инструментария и проведение «пилотов» запланированы на этот год, подчеркнул Михаил Мамута.

 

Обсуждается и еще одна новация для потребителей: возможность пополнения банковских депозитов на кассах торговых точек, рассказал «Известиям» источник, близкий к Центробанку.

 

Тем временем банки уже готовятся к внедрению услуги по снятию наличных с карт, но не в малонаселенных пунктах, как предлагает ЦБ, а в больших городах и гипермаркетах.

 

В частности, банк «Русский стандарт» в ближайшее время реализует эту возможность в продуктовых супермаркетах сети «Фасоль» (бренд METRO Cash&Carry), рассказали «Известиям» в пресс-службе кредитной организации. В банке объяснили, что для получения наличных в торговой точке достаточно будет расплатиться банковской картой Mastercard или Maestro за покупку и попросить кассира выдать необходимую сумму наличными. Максимальный размер снятия наличных за одну операцию составит 5000 рублей.

 

Сбербанк запускает собственный проект по снятию наличных в POS-терминалах, отметили в пресс-службе финансовой организации. 

 

— На данный момент мы тестируем сервис в некоторых регионах с ограниченным числом партнеров, — добавили там.

 

В пресс-службе Райффайзенбанка «Известиям» сообщили, что также уже работают над проектом, в результате которого граждане смогут снимать деньги с карт на кассах магазинов. В МКБ «Известиям» сообщили, что тоже рассматривают такую возможность и уже готовятся к проведению тестов в сетях крупных ритейлеров, которые пользуются эквайрингом в МКБ. Применение технологии снятия наличных с карт в магазинах рассматривают и в ВТБ, рассказали «Известиям» в пресс-службе кредитной организации.

 

В Почта-банке анализируют экономическую целесообразность применения схемы по снятию наличных и пополнению вкладов в торговых сетях, рассказал «Известиям» вице-президент, директор по развитию розничной сети кредитной организации Дмитрий Рейдман. Однако, скорее всего, эта схема не будет востребована ритейлерами и клиентами, считает он. Это связано с тем, что в большинстве малых населенных пунктов такая возможность уже реализована или будет в ближайшее время реализована Почта-банком на базе почтовых отделений. К тому же, чтобы услуга была выгодной для магазина, он будет вынужден брать комиссию, что может отпугнуть клиентов. Также этот механизм потребует инвестиций в технологические доработки и обучение сотрудников сети, чтобы соблюдалось законодательство по идентификации клиентов.

 

Введение в магазинах услуги по снятию денег и пополнению вкладов и банковских карт приведет к появлению «серых» схем обналичивания, отметил заместитель председателя правления Локо банка Андрей Люшин. По его словам, на борьбу с этими схемами уйдет достаточное количество времени, прежде чем их смогут предотвращать. Однако эта услуга вполне реализуема, констатирует он. При осуществлении проекта никаких технических трудностей не должно возникнуть, считает Андрей Люшин. Трудности будут поджидать с другой стороны. Во-первых, это будет удлинять очереди на кассах, во-вторых, будут возникать различные заминки.

 

При этом Андрей Люшин отметил, что данный сервис действует не только в Мексике, но и в Великобритании и США. В этих странах можно получить наличные в супермаркетах, аптеках и на заправках. Правда, для этого нужно совершить покупку.

 

Услуга по пополнению депозитов и банковских карт, а также снятию наличных действительно была бы полезна в регионах и отдаленных населенных пунктах, где мало банкоматов и отделений, уверен финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. Возможным риском он назвал технические сложности с учетом операций в ФНС. Есть еще потенциальный подводный камень, предупредил эксперт. С технической точки зрения речь идет о расширении протокола взаимодействия кассы с эквайрингомс добавлением новых опций. Но на практике неясно, как быть кассиру, если в его аппарате не окажется нужной суммы или необходимых банкнот. Кроме того, можно уже сейчас прогнозировать появление вопросов со стороны ритейлеров о том, какой будет их выгода от такого сотрудничества и как компенсируется фактическое увеличение нагрузки на работников касс. Если для потребителей будут заложены высокие комиссии, нововведение может оказаться невостребованным, предупредил эксперт.

 

ЦБ разрабатывает несколько мер, которые призваны повысить доступность финансовых услуг в малонаселенных пунктах страны. Сейчас также обсуждается необходимость создания отделений кредитных организаций в помещениях муниципалитетов.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/764990/inna-grigoreva-tatiana-gladysheva/magaziny-stanut-bankami

 

СБЕРБАНК ПЕРЕЗАПУСТИТ «УНИВЕРСАЛЬНУЮ ЭЛЕКТРОННУЮ КАРТУ»

 

12.07.2018

Госбанк переименует «дочку», но новых проектов пока не даст – компания займется развитием старых.

 

Сбербанк придумал, что делать с «Универсальной электронной картой» (УЭК) после того, как проект несколько раз провалился. В июле компания будет переименована в «Расчетные решения», рассказал «Ведомостям» представитель УЭК. Компания будет заниматься проектами в области транспорта, ЖКХ, расчетов и биометрии (проект оплаты питания в школе «Ладошки»), перечисляет он. Правда, все эти проекты УЭК ведет и сейчас.

 

Компания будет агрегатором расчетов для Сбербанка – речь идет о проектах онлайн-переводов с карты на карту между клиентами разных банков по номеру карты или телефона, онлайн-платежей поставщикам услуг, а также пополнения карт Сбербанка наличными, говорит представитель УЭК. Кроме того, «Расчетные решения» будут внедрять системы безналичной оплаты.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/07/12/775272-sberbank-universalnuyu-elektronnuyu-kartu

 

ВТБ ВЫИГРАЛ У СБЕРБАНКА ТЕНДЕР НА БЕСКОНТАКТНУЮ ОПЛАТУ ПРОЕЗДА В МЕТРО

 

11.07.2018

ВТБ выиграл тендер на обеспечение бесконтактной оплаты проезда на всех 215 станциях московского метро. Сейчас сервис работает на 56 станциях, на 40 из которых услуги оказывает Сбербанк, чье оборудование будет демонтировано

 

Условия тендера Московского метрополитена, который банк ВТБ выиграл 5 июля, предусматривают обеспечение эквайринга платежей по бесконтактным картам на турникетах всех станций метро в течение четырех лет — до конца 2021 года. Об этом рассказали РБК в пресс-службе банка. Помимо ВТБ в конкурсе участвовал еще один госбанк — Сбербанк, следует из тендерной документации. Цена контракта составила 50 млн руб. при начальной (максимальной) цене тендера 88,9 млн руб.

 

Сервис по бесконтактной оплате проезда позволяет совершить поездку, не покупая билета в кассе. Пассажиру достаточно приложить карту или смартфон к считывающему устройству турникета. После этого с карты спишется сумма, эквивалентная стоимости поездки в метро. Для успешного проведения операции необходимо иметь на своем счете достаточно средств.

 

Согласно условиям тендера услуги по организации приема бесконтактных банковских карт должны будут оказываться на турникетах всех вестибюлей действующих станций Московского метро — по два турникета в каждой линейке турникетов (всего 947). В будущем банк будет обеспечивать бесконтактную оплату проезда и в вестибюлях новых станций метро, которые откроются до 2021 года (еще 101 турникет).

 

«Бесконтактная оплата проезда будет доступна более чем на 1000 турникетов, а новые устройства планируется установить до конца осени», — уточнили в ВТБ.

 

На момент проведения тендера ВТБ обеспечивал бесконтактную оплату на турникетах 16 станций метро, следует из данных столичного метрополитена, а также на станциях Московского центрального кольца. Еще на 40 станциях метро эквайером на турникетах является Сбербанк. «Логотип банка, размещенный на турникете, указывает на то, какой именно банк принимает платеж за проезд», — говорится на сайте метро.

 

В 2016 году Сбербанк присоединился к пилотному проекту метрополитена по внедрению бесконтактной технологии оплаты проезда, внедрив соответствующее оборудование в турникеты  74 вестибюлей на 40 станциях, рассказали РБК в Сбербанке. «В настоящее время проходит завершающая стадия пилотного проекта, по окончании которого Сбербанк произведет демонтаж оборудования», — заявили там.

 

Ранее ВТБ выиграл три тендера на установку банкоматов в метро — сейчас в подземке функционирует более 250 банкоматов госбанка. Раньше самая большая сеть банкоматов в метро была у Сбербанка (101 банкомат), к настоящему времени эти устройства демонтированы.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/11/07/2018/5b45ed849a7947419646bbf9

 

АЛЬФА-БАНК ПРОТЕСТИРОВАЛ ОБМЕН ДАННЫМИ О КЛИЕНТАХ С ИНОСТРАННЫМИ БАНКАМИ ЧЕРЕЗ БЛОКЧЕЙН

 

11.07.2018

Альфа-банк протестировал международную банковскую блокчейн-платформу обмена данными о корпоративных клиентах. Участие в пилоте приняли около 40 организаций, входящих в блокчейн-консорциум R3. Об этом RNS сообщили в пресс-службе Альфа-банка.

 

«Альфа-банк в составе блокчейн-консорциума R3 протестировал практическое решение по международному банковскому обмену данными о корпоративных клиентах. Участие в пилоте приняли около 40 организаций, включая банки, бизнес-структуры и регуляторы ряда стран…», — сказали в банке.

 

В пресс-службе уточнили, что в числе участников обмена — Альфа-банк, BNP Paribas, Deutsche Bank, UBS, SocieteGenerale и ING, а также Центральные банки Перу и Колумбии.

 

В Альфа-банке считают, что платформа позволит снизить операционные издержки банков, так как они могут обращаться к результатам предыдущих проверок, уже проведенных другими участниками системы. В банке уточнили, что с развитием консорциума R3 возможно подключение к системе других российских кредитных организаций.

 

R3 учрежден в 2015 году финансовыми компаниями Barclays, BBVA, Commonwealth Bank of Australia, CreditSuisse, JP Morgan, Goldman Sachs, State Street Corporation, UBS и Королевским банком Шотландии. Консорциум объединяет более 100 финансовых организаций в сфере разработки и применения технологии блокчейн в финансовой сфере.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/alfa-bank-protestiroval-obmen-dannimi-korporativnih-klientov-s-inostrannimi-bankami--2018-07-11/

 

ФАС НАМЕРЕНА ЗАПРЕТИТЬ УЧИТЫВАТЬ БАНКОВСКИЕ КОМИССИИ В ТАРИФАХ ЖКХ

 

12.07.2018

В Минстрое опасаются, что такой шаг принесет убытки ресурсосберегающим организациям.

 

ФАС планирует включить в законодательство прямое указание на то, что в состав тарифов на ЖКУ не включаются комиссии, уплачиваемые банкам за прием платы по этим услугам, рассказала «Известиям» замначальника управления контроля финрынков ведомства Лилия Беляева. Таким образом планируется создать условия для утверждения экономически обоснованных тарифов.

 

При этом служба не оценивала агрегированную долю таких комиссий в тарифах, а их размер существенно различается и зависит от договоренностей между поставщиком и банком, а также от региона, пояснила Лилия Беляева.

 

Комиссии, которые платят банкам поставщики услуг и конечные потребители, различаются в несколько раз.

 

Так, ресурсоснабжающие организации перечисляют кредитным учреждениям комиссию в размере до 0,8%, а потребителям банки часто выставляют другой тариф — 2–2,5%, отметил директор по правовым вопросам ГК «Росводоканал» Дмитрий Тимофеев.

 

Ко всем расходам ресурсоснабжающих организаций, учитываемым при установлении тарифов, предъявляется требование экономической обоснованности цены — регулятор оценивает ее рыночную конкурентность до включения в тариф, подчеркнул эксперт.

 

В банке «Открытие» «Известиям» сообщили, что размер комиссии, которая взимается с поставщика услуг, составляет от 0,5 до 1,5%. В Сбербанке «Известиям» рассказали, что комиссия взимается с поставщика услуг при заключении договора между ним и банком на прием платежей. В этом случае физлицо, осуществляющее платеж, комиссию не оплачивает. 

 

— Размер комиссии, уплачиваемой поставщиком по договору, может составлять от нескольких десятых процента (0,3–0,4%) до нескольких процентов (3–4%). Он зависит от множества параметров — например, от наличия штрих-кодов на квитанции поставщика, расчетного счета в банке, размера поставщика, — добавили «Известиям» в пресс-службе Сбербанка.

 

Если договора на прием платежей нет, то комиссия взимается с физического лица в соответствии с действующими тарифами банка, отметили там. 

 

В МКБ, Альфа-банке, Совкомбанке и Почта-банке не ответили на вопрос «Известий» о размере комиссии.

 

Сейчас тариф устанавливается исходя из экономически обоснованных расходов, понесенных организациями при осуществлении своей деятельности. То есть, если предприятие реально несет расходы, а в тарифе они учтены не будут, эти расходы станут прямым убытком ресурсоснабжающей организации. Сегодня комиссии на услуги банков могут учитываться в составе тарифов, и, на наш взгляд, возможность внесения изменений в этой части должна быть детально проработана, — рассказали «Известиям» в пресс-службе министерства.

 

Однако не все поставщики включают такие расходы в свои тарифы, пояснил директор по правовым и корпоративным вопросам, председатель совета директоров ГК «Российские коммунальные системы» Григорий Терян. Так, этого не делают предприятия РКС, эти расходы несут потребители — при оплате в банке, отметил он. Росводоканал не включает комиссии за прием платежей в состав своих тарифов уже семь лет, добавил Дмитрий Тимофеев. 

 

Предложение ФАС, очевидно, направлено на повышение прозрачности оплаты услуг ЖКХ, но оно требует более детального рассмотрения, полагает Григорий Терян. При этом само по себе наличие или отсутствие затрат на банковскую комиссию в коммунальных тарифах вряд ли скажется на конкуренции на рынке платежных услуг: если эти затраты лягут на поставщика, он постарается их минимизировать, а если на потребителя, он будет искать оптимальные варианты, через какую систему с наименьшими потерями их оплатить, считает он.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/763451/tatiana-gladysheva-svetlana-volokhina/fas-namerena-zapretit-uchityvat-bankovskie-komissii-v-tarifakh-zhkkh

 

ЕСТЬ ПРИЕМЫ ПРОТИВ ВЗЛОМА

 

12.07.2018

Банки обязали приостанавливать денежные операции, если возникают сомнения в их законности. Но ведь и сейчас мы иногда сталкиваемся с тем, что банк может заблокировать карту, даже не предупредив об этом клиента. Что изменится? На вопросы "РГ" ответил глава департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.

 

Суть не в том, что банк обязан останавливать операции. Банк прежде всего обязан выявлять мошеннические операции по краже денег со счетов и противодействовать им. До сегодняшнего дня работа по антифроду, то есть выявлению мошенничества, была доброй волей. Теперь банки должны обеспечить контроль над операциями с точки зрения их безопасности для клиента. Это дает дополнительную защиту средств и интересов клиентов.

 

Один из признаков - платежное поведение клиента стало нетипичным. Например, обычно вы платите картой в продуктовом магазине условно в городе Н., а потом вдруг начинаете расплачиваться где-нибудь на другом конце света. Это может говорить о том, что с платежным инструментом что-то не так. И это повод для того, чтобы обратиться к клиенту и задать простой вопрос: вы совершали эту операцию или нет?

 

К тому же у каждого банка своя клиентская база, на которую он ориентируется, изучает поведение клиентов, реагирует на резкие отклонения в поведении. Например, сигналом может стать ситуация, когда с одной и той же карты идут переводы на большое число других карт. Причем одновременно и большими суммами. Это касается не только физических, но и юридических лиц. Или когда юрлицо перечисляет деньги на счета физических лиц в другие регионы со странными пояснениями по поводу назначения платежа. Или, скажем, ежемесячные траты у клиента составляли некую более-менее постоянную сумму, а потом вдруг счет быстро "зачищается".

 

Мы сформулируем основные признаки подозрительных операций (они будут публичными), а банки смогут взять их за основу и дополнить собственными критериями.

 

От мошеннических действий, к сожалению, страдают не только граждане, но и предприниматели, в основном малый и средний бизнес. Так что закон направлен на защиту и их интересов тоже.

 

Как технически организовать процесс, каждый банк решает сам. Но хочу заметить, что об обязательной блокировке карт речь не идет. Для связи с клиентом банки должны использовать все доступные средства: телефон, электронную почту. А в интересах клиента своевременно сообщать банку свои актуальные данные.

 

В законе есть важная новация, которая касается предпринимателей. Она позволяет быстрее возвращать украденные деньги клиенту. По действующему закону, банк - получатель средств не может вернуть деньги, даже если он убежден, что операция проведена мошенническим путем. Для возврата денег клиент должен обратиться в правоохранительные органы, дождаться результатов расследования и судебного решения. Новые правила позволят решать такие ситуации в досудебном порядке.

 

Банки сейчас чисто технически не имеют возможности провести обратную операцию. Но над этим большинство банков работает. Думаю, в ближайшее время таких проблем не будет. Второе. У банка не всегда есть возможность убедиться, что звонит действительно клиент. Нельзя исключить, что жертву вынуждают отдать деньги. Сколько бы мы ни предупреждали, но, к сожалению, распространены случаи, когда человек сам сообщает якобы оператору банка (а на деле мошеннику) кодовое слово, вводит пин-код и отправляет деньги, как он считает, по нужному адресу. А на деле они уходят на чужой счет.

 

Одна из полнительных мер защиты - это постепенное внедрение системы удаленной идентификации клиентов с помощью биометрии, когда они будут осуществлять ряд банковских операций. Такой закон вступил в силу с 30 июня.

 

Речь идет о комбинации двух факторов: изображения лица человека и электронного "отпечатка" его голоса. Подделать его крайне сложно.

 

Когда вы выезжаете за границу, лучше всего заранее предупредить банк. Потому что географически разнесенные транзакции, особенно когда они проходят в короткий промежуток времени, действительно могут выглядеть подозрительно.

 

Имеет смысл поставить банк в известность, если вы собираетесь сделать какие-то очень крупные покупки, (по сравнению с обычными тратами).

 

Еще один конкретный совет: все банки предлагают шаблоны для перевода денежных средств. Лучше всего, если вы заранее эти шаблоны сформируете и будете ими пользоваться, ведь круг лиц и организаций, которым вы регулярно переводите деньги, ограничен. Операции с использованием шаблонов - это дополнительная информация для банка, что у клиента все в порядке.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/07/11/banki-obiazali-zashchishchat-dengi-klientov-ot-vorov-i-moshennikov.html

 

ЧЕТВЕРТЬ — ТОЖЕ ХОРОШО

 

12.07.2018

Отечественная банковская система выступила на чемпионате мира по футболу почти так же достойно, как российская сборная. Мнение журналиста Игоря Моисеева.

 

Конечно, банки — это не азарт, развлечения и веселье, а все-таки скорее деньги, счета и прочая тоскливая экономика. Но по итогам завершающегося (к сожалению, для нас) чемпионата мира по футболу хочется отметить, что отечественная банковская система выступила на нем почти так же достойно, как российская сборная. «Почти» — потому что герои должны быть на вершине в одиночестве, конечно, как бы ни пытались власти натянуть полотнище их побед на спортивных функционеров во главе с теперь уже бывшим спортивным функционером Виталием Мутко.

 

 

Последние-то без медалей точно не останутся. Но банки, повторюсь, выступили во время чемпионата ничуть не хуже, за что им отдельное спасибо. Готов пояснить почему.

 

На этот раз я не имею в виду, конечно, финансовые показатели. Они неискушенную публику интересуют в последнюю очередь. И не тематические вклады, которые банки начали открывать после первых побед российской сборной на чемпионате. Хотя это тоже, конечно, хорошо. В нашем, российском, случае выступить достойно — это поддержать общий настрой, драйв, уловить общественное настроение, не полениться генерировать сопутствующие информационные поводы. Не побояться дополнительных расходов, возможных обвинений в том, что лезут не в свое дело, а также в несерьезности и не респектабельности.

 

Это в первую очередь те вещи, которые могут не приносить банкам прибыли, но поддерживать общее настроение футбольного праздника, извините за банальность. Дополнительные баллы и мили за забитые россиянами голы, дизайн карт с усами и надеждами, флешмобы с кокошниками и розыгрыши билетов. Старались, конечно, не только банки, но почему-то их усилия были заметны как минимум не меньше, чем у компаний из других отраслей нашей могучей промышленности. Даже на фоне традиционной безумной активности мобильных операторов.

 

Отдельные слова благодарности заслужил Банк России. Его экспромты были не менее фееричными, чем мячи в воротах российских соперников. Понятно, что кому еще рекламировать тематические купюры, как не Банку России, но сделать это вовремя и к месту — согласитесь, не то, к чему мы привыкли в российских реалиях. Разглядеть в «стилизованных изображениях стадиона, футболиста и мяча», как описывает голограмму официальнаягознаковская пояснялка, отбитый Акинфеевым пенальти от Яго Аспаса — это надо очень постараться. Но в данном случае креативность бесценна.

 

Жалко, конечно, что российская сборная так и не пробилась в полуфинал и мы не узнаем, сколько шутки было в обещании на странице ЦБ в соцсетях выпустить монету в ½; рубля в случае победы над Хорватией. Это было бы достойным венцом банковского сопровождения чемпионата.

 

С другой стороны, четвертьфинал — это тоже очень достойно. А в истории российских денежных знаков были прецеденты чеканки «четвертаков» — монет достоинством и в ¼; копейки, и в ¼; рубля. В словаре Даля они называются еще «полуполтинниками». Госбанк СССР выпускал двадцатипятирублевые банкноты, которые тоже все называли четвертаками. В общем, возможностей для увековечения российского национального футбольного рекорда — масса.

 

Кроме того, в арсенале ЦБ есть и еще один вполне актуальный «четвертак» — минимальная степень изменения ключевой ставки. Понятно, что инфляция ведет себя сейчас не лучшим образом, но ставка в 7,25% — это просто некрасиво. Четверть под хороший повод вполне можно опрокинуть.

 

А в общем, повторюсь, все банки молодцы. Большое им спасибо.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10558397

 

ОБВИНЯЕМЫЙ В ОТМЫВАНИИ ДЕНЕГ ЛАТВИЙСКИЙ БАНК ABLV ЛИШИЛСЯ ЛИЦЕНЗИИ

 

12.07.2018

Европейский центральный банк (ЕЦБ) по предложению финансового регулятора Латвии, Комиссии рынка финансов и капитала (FKTK), принял решение об отзыве лицензии у банка ABLV Bank AS. В сообщении FKTK отмечается, что решение ЕЦБ вступило в силу в полночь с 11 на 12 июля 2018 года.

 

«Это логичный шаг в процессе добровольной ликвидации банка, он никоим образом не повлияет на ход добровольной ликвидации. FKTK продолжит осуществлять надзор за процессом добровольной ликвидации в соответствии с утвержденным планом и продедурами», — цитирует пресс-служба FKTK слова главы ведомства Петерса Путниньша.

 

13 февраля власти США после проведенных проверок предложили ввести санкции против банка ABLV из-за подозрений в отмывании денег и нарушении санкционногорежима в отношении Северной Кореи. 24 февраля ЕЦБ заявил о наличии «признаков наступающего краха» ABLV, предупредив, что тот не сможет погасить свои долги или другие обязательства по мере наступления срока их погашения.

 

2 июня совет директоров FKTK разрешил банку начать процедуру добровольной ликвидации организации под контролем регулятора.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5b47161b9a794704ff6ba54b

 

ДОЛГИ МИРА ОБНОВИЛИ ИСТОРИЧЕСКИЙ МАКСИМУМ

 

12.07.2018

Размер глобального долга в первом квартале 2018 года обновил исторический максимум, составив $247,2 трлн, или 318% глобального ВВП. Такие данные следуют из обзора Global Debt Monitor, подготовленного Институтом международных финансов.

 

Данные обзора охватывают около 70 стран и территорий. В документе уточняется, что основная часть мирового долга ($178,3 трлн) приходится на развитые экономики, остальное — на развивающиеся рынки. Совокупный долг включает долги правительств, банков, нефинансовых корпораций и домохозяйств, указывает РБК.

 

Наибольшим рискам в плане долгов подвержены страны (за исключением США), занимающие в американских долларах, так как повышение ставки ФРС укрепляет эту валюту. К числу стран с наибольшими рисками, относящимися к возврату долларовых долгов, аналитики относят Египет, Нигерию, Аргентину и Колумбию (более 75% всех заимствований в долларах), Мексику (62%), ЮАР (57%), Бразилию (50%) и Турцию (47%).

 

Что касается России, то ее валютный долг невелик — чуть более 20% ВВП. Меньше только у Индонезии, Саудовской Аравии, Таиланда, Индии и Китая.

 

В целом экономисты IIF оценивают долг России в 89,4% ВВП на конец первого квартала 2018 года против 92,6% ВВП годом ранее. Наибольшую часть составляет долг корпораций — 47,5% ВВП, который, однако, уменьшился с 49,8% по сравнению с 2017 годом. 

 

Ранее в июне стало известно, что Россия почти вдвое сократила вложения в госдолг США в апреле. Теперь в рейтинге стран – держателей американских долговых бумаг Россия располагается на 22-м месте.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/765593/2018-07-11/dolgi-mira-obnovili-istoricheskii-maksimum

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

23

АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" ​www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован